月份: 2023 年 1 月

據投信法人預估，2023上半年升息循環就會結束，今年全球景氣前低後高，台股企業預估營收年增率將逐季上揚，獲利年增率將在下半年轉正，在經濟與企業獲利成長性均前低後高下，預估全年台股指數可望逐季震盪向上。

台新主流基金經理人沈建宏指出，預期新年度的科技股可望表現優於傳產股，晶圓代工景氣有機會在第一季落底，第二季半導體產業庫存調整完畢，此外，2023年疫情解封會較2022年明顯，有利內需及航空產業的成長。在操作上，應留意停利及類股輪動，看好族群包括：新規格如高速傳輸、新產品、汽車與電動車供應鏈、低軌道衛星、經濟解封受惠、生技等。

日盛高科技基金研究團隊分析，目前台股以未來獲利推估本益比僅12～13倍，位於歷史區間中下緣。產業方面，電子業庫存齊消化，庫存指標拐點將至，價值重估題材將為台灣電子股帶來新局機會。

野村投信國內股票投資部主管姚郁如表示，今年產業的分歧會更大，部分長線趨勢看好的族群短期內也可能受到消息面影響而回跌，但這反而是逢低布局的好時機。

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科技股是野村投信持續看好的產業，包括半導體、高速運算、AI以及伺服器等，對半導體的前景仍樂觀看待因2024年的成長值得期待。至於傳產股，看好大幅成長的電動車，受惠於機能型服飾需求增加的紡織股，以及存放款金額增加、信用卡消費可望成長的銀行股。

國泰投信ETF研究團隊主管鄭立誠分析，觀察過往台股大幅修正時，加權指數在相對底部時指數殖利率約為4.5％～5％，根據資料，目前台股殖利率去年底已來到5.1％，可見長期逢低布局機會浮現。在2022年的震盪盤勢下，台股投資以價值股當道，如今築底跡象已慢慢浮出，投資人或可以布局「市值型」台股標的，進一步捕捉今年的成長機會。

中信臺灣智慧50 ETF經理人張圭慧表示，市場預期距離循環終點尚有2～3碼的升息空間，惟市場仍較為脆弱，易受消息面影響，建議投資人在資金布局上仍以長線為主，台股在2022年拉回後，多數族群的本益比維持低檔，建議布局政策偏多的趨勢型產業，如綠能、電動車、半導體、伺服器等族群。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230112000383-260208

台股即將封關，投資人對於是否抱股過年存有疑慮，2023年農曆封關日為1月17日，投信法人表示，現階段台股農曆年前重大下跌風險低，台股農曆年後在紅包行情預期下，台股量能可望進一步增溫，普遍有不錯的投資機會，投資人不必過度擔心，台股後市仍可期，短期若有拉回，建議分批布局台股基金或ETF。

群益投信表示，統計台股2008～2022年資料，台股以封關日來看，當天上漲機率是8成，不過可能也因為封關在即，對於抱股過年投資人觀望氣氛濃厚，所以當日平均漲幅僅0.23％，而年後開紅盤的機率為近7成，平均漲幅0.26％，但開紅盤後10日、20日平均都有3％以上的漲幅，顯示出年後資金歸隊意願提升，紅包行情可期。不過，接下來的操作難度將更高，現階段類股輪動快速、個股波動性大，對一般投資人而言，建議不妨以台股基金或台股ETF來介入布局。

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群益奧斯卡基金經理人杜欣霈指出，展望台股後市，農曆年前預估呈現震盪，仍是有題材且評價低的中小型績優股將率先攻擊，待春節過後，大陸解封政策效果及疫情擴散情況可望明朗，在沒有新增系統性風險的情況下，股市可望築底完成並開始往多頭發展；較看好的產業包括半導體先進製程、矽智財、車用電子及雲端伺服器，台灣內需相關及電子商務，以及新應用如儲能等。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230112000384-260208

全球各債市歷經連續兩年空頭，殖利率多位處高檔。投信法人認為，隨貨幣緊縮週期進入中後段，債市空頭有望告終並迎來投資機會，建議投資人近期可隨殖利率回彈時擇優布局，透過多元配置並以投資等級債為主軸的全球債券基金，追求較高的債券收益機會。

復華投信債券研究團隊認為，由於金融條件已大幅收緊，預期聯準會升息循環在2023上半年看到盡頭。

復華全球債券基金經理人吳易欣表示，因持續緊縮政策壓抑總體經濟表現，隨經濟動能放緩、美國升息步調放慢，研判美國公債殖利率將由高檔逐步回落，也將為債市帶來獲取資本利得的空間。

根據美國經濟諮商局領先指標年增率走勢顯示，製造業、房市景氣均走緩。吳易欣認為，有鑑於經濟動能轉弱，加上目前高品質債券的投資勝率與報酬空間提升，建議可優先納入投資等級債券至投資組合，或布局價格波動度較低的短天期債券，以掌握較高的債券收益機會並平衡波動風險。

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野村投信固定收益部主管謝芝朕指出，2023年通膨可望大幅走低，聯準會將停止升息，債券市場前景趨向樂觀。以美國聯邦基準利率而言，市場普遍預估將在2023年6月達到5％的高點，不過，市場已開始陸續反映債市的利多因素，美國10年期公債殖利率在2022年10月來到4.24％，應該就是這波段的高點。無論是從殖利率或是利差來看，信用債券的投資吸引力極佳，其中最看好投資級公司債。

富蘭克林投顧資深副總經理羅尤美指出，今年上半年金融市場將呈現經濟收縮至尋求落底、通膨放緩但仍高於2％、進入升息末段的情境，大環境將上演「債優於股」主調。

富蘭克林投顧建議，在聯準會停止升息以及確認景氣能軟著陸之前，建議側重於高品質債，四年以下存續期的複合債，其中，對美國公債、投資級債和高評級抵押債看法偏多，非投資級債、銀行貸款則須慎重精選，最佳策略是透過複合債券，以靈活順應市場趨勢調配，廣納各類債券利基也皆享高殖利率機會。

第一金投信指出，聯準會升息步伐趨緩，加上對經濟前景看法保守，建議整體投資組合可提高防禦性類股部位，包括受通膨與景氣循影響性較低的公用事業類，此外，亦可布局企業體質相對穩健的高評級債券等，以平衡投資組合風險。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230112000386-260208

近期美股震盪加大，投信法人指出，市場預期消費、資本支出於2023下半年較有復甦空間，就科技股後市而言，雖不確定性延續，但系統性風險機率低，研判股市最低點已過，建議可利用第一季前的低點分批布局。

台新智慧生活基金經理人蘇聖峰表示，操作面上，考量利空消化狀況，可開始逢低加碼長期展望較佳的個股，除著重營運穩定度，2023年的成長性與產業是否有結構性利空變化皆為關注焦點。科技股可觀察率先跌深的次產業與具評價優勢的個股，但需留意基本面風險高者即使位階較低亦無太多反彈機會；消費方面，電商、支付、汽車等可留意布局時點；熱門題材如太陽能等長線看好。

國泰北美科技ETF基金經理人林淑娟表示，每年的CES盛會有如年度科技風向標，預示著一整年的趨勢與商機。主辦方CTA的預測，2023年全球消費性電子產品營收額，將可望比疫情前再高出約500億美元。而科技股在歷經2022年的逆風後，今年第一季後，聯準會有機會放緩升息步伐，有利科技股評價面修復。以知名的標普北美科技指數為例，經過修正後，目前本益比已降至26倍，明顯低於近五年平均的32倍左右，長期投資價值浮現。

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群益投信國際部主管洪玉婷表示，主要央行採取升息舉措力抗通膨，雖令國際股市波動劇烈，經濟前景更引發市場疑慮，不過隨著通膨逐步降溫且通膨與升息預期也已多反應至市場價格中，也讓股市投資契機浮現。產業題材方面，以生技、電動車與多元電力的發展相對值得留意，主因生技類股抗景氣循環，且人口老化趨勢也令醫療需求不墜，類股表現值得留意，電動車與多元電力產業則在各國政策力挺與發展下，可望維持較高的成長性。

野村環球時機多重資產基金經理人黃奕捷表示，2023年是布局股市的好時機，建議以次世代多重主題股票為主，可關注醫藥創新、機器人與自動化、商業智慧、金融科技、實質基建與數位基建，能提升生產效率或具備創新科技、打造新興商業模式的企業，都可望成為未來贏家。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230112000387-260208

即將進入農曆新年倒數，各家企業年終獎金也已陸續開獎。據調查，上班族若拿到年終獎金後，前五大用途分別為「過半數存起來、孝敬父母長輩、發紅包、還貸款、投資理財」等。壽險業者建議上班族，領到年終獎金後，可先檢視自己的保障是否足夠，並優先規劃4大醫療保障，有餘裕再為自己做好退休資產累積以及預留給家人的愛。

全球人壽表示，這幾年經過疫情的洗禮，大部分民眾對於醫療保障的意識提升許多，如果領到年終獎金，建議先規劃4大醫療保障，包括「實支實付型醫療險、癌症險、長照險及重大傷病險」，都是可填補一旦發生就會衍生相當高醫療費用或是長期照護費用的保障等。

如有餘裕，則可著手規劃退休準備，以依照自身風險屬性，選擇穩健累積資產的利率變動型壽險或是風險承受度較高的投資型商品，比如變額萬能壽險與變額年金保險。

若選擇利率變動型壽險，除了擁有預定利率來保障最低的保障額度外，還有宣告利率機制，可隨著市場環境，有機會利用宣告利率來獲得增值回饋分享金，並且把增值回饋分享金透過購買增額保險的方式，來增加自己的保障額度，藉此加快保單價值準備金的累積速度。

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台灣人壽則建議三大保障檢視心法「基礎醫療重實支，癌症醫療要足額，長期照顧更要顧」。因應現今健保DRGs制度施行，「自費」已是想要擁有好的醫療品質的最佳選擇，透過「商保補位健保」才能擁有較全面的保障。能有效轉嫁住院自費支出的保險，非「實支實付型醫療保險」莫屬，建議基礎醫療保障應以實支實付為主。

台灣人壽指出，當不幸罹患癌症，無法繼續工作，如何在無法開源，甚至是開流的情形下，維持抗癌療程與生活支出，足額的「一次給付型」癌症/重大疾(傷)病保障，以及完整的癌症醫療保障，亦非常重要。

台灣人壽因應國人長照及特定傷病保障需求的提升，於去年底推出「台灣人壽百分百守護長期照顧終身健康保險」，保障內容具備「長期照顧」及「13項特定傷病」的雙重保障，且是可保障至保險年齡100歲屆滿的終身型健康保險，只要年齡為20足歲～70歲即可申請投保。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230112000388-260208

兔年春節將至，多家銀行搶攻信貸商機。兆豐銀11日宣布，即日起至2月5日止，民眾透過線上申辦兆豐銀行信貸，可享前2期固定年利率0.112％，信貸手續費112元起跳的優惠，最高可貸300萬元。除此，包括中信、台新、國泰世華、玉山等多家銀行，也都有推出應景的信貸優惠專案。

兆豐、國泰世華、玉山等銀行均以300萬為最高額度，台新銀及中信銀則加碼至500萬元；但若以開辦費來看，兆豐銀收112元，是業界的最低價，中信及國泰世華銀都要9,000元起跳。而在前二期的利率，兆豐銀收0.112％，亦為業界偏低水準。

兆豐銀建議客戶，在比較各家推出的專案時，除了首期起跳利率之外，也要同時比較之後的利率水準，而且連同開辦費用、貸款總額的額度，也都要一併比較；其中在利率、開辦費等總費用率綜合比較之後。兆豐銀指出，目前的總費用率約當2.39％，可說為業界最低，其他同業加計開辦費之後的總費用率，則大多介於3.7％～6.1％之間。

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兆豐銀行消金業務處協理林中象表示，觀察客戶在歲末資金需求旺盛，不少客戶都會選擇在新年前裝潢、購車、購置傢俱、家電，因此特別推出優惠專案。除了前二年0.112％超低優利，第3年起利率升為2.50％；以貸款金額50萬元，貸款期間7年為例，前2期固定年利率0.112％，第3期起年利率2.50％，手續費112元，總費用年百分率約為2.39％，每月平均繳付本息約6,483元，只要成年且有固定收入，即可透過線上申辦。

此次除了放送手續費、利率等多重優惠之外，由於時值海外旅遊開放，因此針對3月5日前撥貸成功的客戶，兆豐再加碼5萬元的雙人旅遊金抽獎，可自由選擇日本、韓國、泰國等國家自由行或團體旅遊。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230112000390-260208

惠譽國際信用評等公司(Fitch Rating)於2023年1月11日公布，首次授予安達國際人壽保險股份有限公司（安達國際人壽）「國際保險公司財務實力評等AA-(twn)」，評等展望穩定。惠譽評估，相較於台灣其他人壽保險公司，安達國際人壽業務風險狀況為中等，業務組合適度多元化，並在公司治理排名層面上屬中等/有利。

惠譽報告中指出，此評等反映安達國際人壽整體概況和良好的財務表現，涵蓋合併後獲得的健全資本支援，同時亦考量到實體合併之後，在目前激烈的市場競爭環境中，如何進一步發展其業務，和經營業績所面臨的挑戰。

安達國際人壽於2022年12月完成合併（原先為安達保險集團（Chubb）旗下康健人壽與安達人壽台灣分公司，並由安達保險集團（長期發行人違約評級：A+/展望穩定）百分之百持有。在規模上，惠譽預估安達國際人壽為台灣第12大保險公司，根據2021年和2022年前三季的統計數據，公司合併後綜合保費收入約占總體市場規模的2％，屬於中型保險公司。並看好公司合併後，將提供更廣泛、多元且互補的產品。

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惠譽分析，就戰略重要性而言，安達國際人壽係安達保險集團中非常重要的成員，尤其在亞太地區業務擴張策略上扮演重要角色。因此可以期待在有需求時，安達保險集團將支援安達國際人壽的財務需求、戰略計畫和業務增長。

安達國際人壽表示，合併後，公司將結合原先既有強項，包括通路、商品與服務的優勢與資源，創造出「一加一大於二」的保險營運綜效，並秉持「以人為本」的品牌精神，打造「全人保險解決方案」，使保戶能享有專業、多元且貼近人心的保險方案和服務品質。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230112000391-260208

邁入2023年，全球金融市場仍舊隱憂不斷，雖然挑戰重重，但去年股、債市同步大跌，醞釀中長期投資契機。基富通表示，為幫助投資人打造韌性的投資組合，一次贈送新開戶、老客戶12張定期定額終身0手續費酷碰並開放全平台股票型基金定期定額0手續費等多項優惠。

基富通由台灣集中保管結算所、證券櫃檯買賣中心、國內外34家投信投顧業者共同出資成立，今年邁入開台第七年，本著落實普惠金融的成立宗旨，提供超低成本、最多選擇、最可靠負責的基金理財服務，引導越來越多國人養成紀律理財的習慣。基富通總經理王浩宇表示，2023年全球金融市場雖然挑戰重重，也帶來新機會，為幫助投資人打造具有韌性的投資組合並克服追漲殺跌的人性弱點，因此，新年度全面擴大優惠力度，讓投資人從年初到年尾都能暢享定期定額、單筆申購0手續費。

其中，新開戶、老客戶都可獲得定期定額終身0手續費酷碰12張，每張酷碰可任選10檔基金，也就是全年度能夠以零交易成本定期定額申購多達120檔的基金。同時，全平台2,000多檔境內、外股票型基金，全部開放定期定額終身0手續費。

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此外，既有優惠活動延長到2023年底，包括：配息基金、債券基金、平衡基金、台股基金，單筆申購通通0手續費。基富通於每周五還會送出單筆申購0手續費酷碰1張，全年送出52張，每張酷碰同樣可任選10檔基金，相當於全年度單筆申購520檔基金0手續費。

王浩宇表示，儘管今年開年仍舊充滿許多隱憂，不過，景氣會多空循環，股市也一樣，所以投資人務必要掌握理財紀律、分散風險的原則。基富通新年度好禮，鼓勵投資人透過定期定額及搭配單筆投資方式進行資產配置，做好中長期的理財規劃，打造具有韌性的投資組合，贏在新年度投資起跑點。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230112000393-260208

宜蘭縣三星鄉安農溪分洪堰微水力發電示範點於1月8日正式啟用，由宜蘭縣長林姿妙、經濟部水利署第一河川局長董志剛共同主持啟動儀式，三星鄉長李志鏞、冬山鄉長林峻輔、縣議員林佩螢、能源局科長張群立、台大水工所林文勝博士、中衛發展中心經理黃騰瑩、天送幸福綠電公民電廠廖學毅董事長等人共同參與，台灣小水力綠能產業聯盟則由秘書長馬川佳代表出席。

宜蘭縣安農溪擁有豐沛的水資源，分洪堰水門右岸微水力公民電廠係利用蘭陽電廠發電後的尾水再次發電，一年發電量將近8千度，用於安農溪右岸自行車道LED地燈及平台景觀燈，並設置充電站供遊客使用。

微水力機組建造商水律能源配合宜蘭縣政府、第一河川局、農田水利署宜蘭管理處以及蘭陽發電廠等單位籌備打造宜蘭縣第一座自發自用微水力公民電廠，並且與分洪堰旁的冬山鄉柯林社區發展協會簽立合作備忘錄共同執行，依據分洪堰水文條件，設置「阿基米德水輪發電機組」，水律能源執行長陳谷汎說明該機組為水律能源國產打造螺桿式的水力發電機組，具有耐磨損、轉速慢、發電效率高、耐洪災等特色。

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宜蘭縣長林姿妙表示今年度更規劃開始進行全縣小水力潛力評估，推動於宜蘭大小河川，發展分散式能源並讓區域能源可自給自足，落實淨零綠生活行動。

小水盟秘書長馬川佳表示，喜賀台灣第一座微水力公民示範電廠成功建造，此為社區居民共同參與能源轉型，環境教育以及帶動地方創生重要示範，也是安農溪上小水力發電的起手式，小水盟樂見宜蘭縣可以妥善發展河川小水力，未來成為能源自足並且兼顧環保的烏托邦城鎮。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230111000273-260208

台鐵創新防疫　引進斯巴克AI智能清潔