月份: 2023 年 9 月

利息趕不上通膨 還本金不用急

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目前30年期房貸是市場主流，但房貸利率也創高，合庫銀行5月房貸利率約2.1％～2.2％；兆豐銀5月房貸利率平均比去年同期上升0.5到0.55個百分點。兆豐銀指出，目前房貸利率平均比去年3月高出3碼（1碼是0.25個百分點），即每千萬元貸款利息支出月增3,655元，年增約4萬4,000元。

公股銀行表示，借款人申貸前應考慮還款能力及財務規劃而定，還款期數拉長，雖然可減輕每月還款壓力，但因為借款年限拉長後，總利息費用會增加，選擇貸款年限應衡量自身能力及財務負擔，儘量不要超過總收入的三分之一，當臨時資金有急需或利率走升，使利息費用增加時，才不會影響到生活品質，甚至產生財務風險。

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不論利率高低，先多還本金可減少借款期間支付的利息費用，但在多拿出一筆錢先還本金的同時，借款人還是要考量自身還款能力、確保家庭經濟安全。經濟學者分析，4月消費者物價指數（CPI）年增2.35％，利率上升則是0.5到0.7個百分點左右，也就是說，省下來的利息錢相對「越變越小」，趕不上通膨速度，但留下的房貸餘額，卻沒有明顯的下降，先還掉一小部份本金，未必是最好的選擇，建議要對生活所得與支出進行整體評估。

公股銀行建議，如果有多還本金的餘裕，借款人也可評估尋求多元投資管道，為自己建立健全的資產配置，例如股票、債券、不動產、現金配置比例，在降低利息支出考量外，同時兼顧投資收益及生活周轉金的靈活度。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230613000301-260208

房貸利率高 首購族不愛貸太長

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高房價時代，即使房貸利率也隨著升息不斷挑戰新高，但為了分散貸款壓力，房貸期數有明顯增加趨勢。部分公股銀行首購族專案中，有提供40年期的房貸還款期，但這種超長還款期，並不受首購族青睞，公股銀行統計，40年期的房貸案僅占整體的2％。

據聯徵中心資料，今年第一季房價平均1,267萬元、平均房貸906萬元，房貸利率高達2.07％，可說是「購屋三高時代」。在購屋人購屋壓力不斷增加的情況下，內政部不動產資訊平台資料顯示，去年第四季房貸期數增加到297期，創歷史新高，其中新北、台中、高雄與新竹縣市，房貸期數都超過300期，即使在高利息環境下，拉長房貸還款期要多繳更多利息，但30年期房貸還是逐漸成為主流。

除30年期房貸，部分公股銀行針對首購族提供更長的40年期房貸，規定必須符合「無自用住宅購買自用住宅貸款者」的首購資格，同時要考量務負擔及還款能力，但儘管面對利息升高的環境，40年期房貸顯然不受首購族青睞。合庫銀行指出，目前申貸40年期房貸占比維持在2％以下，並沒有增加趨勢；土地銀行、兆豐銀行也表示，40年期申貸案件非常少。

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土銀表示，40年期房貸申貸資格評估條件，包括但不限於借款人年齡、還款能力及擔保品坐落區位、屋齡狀況、交通便利性等；兆豐銀指出，若符合借款人年齡不逾40歲、負債比率低於6成、屋齡未逾20年等條件，即可申貸40年期房貸；合庫銀說明，目前申辦40年期房貸的客戶，借款金額依擔保品座落地點，為鑑價或買賣金額較低者的7成到8成，目前申貸者沒有明顯借款金額區間，利率約2.06％到2.193％。

在兆豐銀申貸40年期的客戶，借款人年齡約為25歲到35歲間，基於風險考量，大多會加購房貸壽險，以預防意外災難或疾病，每筆申貸金額落於1,000萬元到1,600萬元間，利率介於2.06％到2.31％。

針對40年期房貸為何不受購屋族青睞？兆豐銀認為，目前房貸需求仍以申貸30年期為主流，主要原因是借款人通常考量自身工作距退休剩餘年期，及預期日後所得將增多等因素，如果申貸20年，短期內可能會大幅降低生活品質、甚至影響基本生活所需開銷；若申貸40年，就會考慮是否會債留子孫，且借款人於職場累積相當經驗後，收入也會相對增多等因素，衡量後仍以申貸30年期為主要客群。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230613000299-260208

印股外資挺 新興亞股之光

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外資進出亞股概況

外資上周對新興亞股呈現買賣超各半態勢，以印度、南韓、台灣持續吸金，但周買超金額較前一周減少，分別獲外資買超近3.22億美元、0.68億美元及0.56億美元，其中印度已連續七周獲得外資買超。

群益創新科技基金經理人黃俊斌表示，美國5月非農就業新增優於預期，且差距甚大，主要是企業調查與家庭調查數據差距擴大導致，進一步帶動市場對景氣擔憂的情緒趨緩。整體預期聯準會下半年仍將朝停止升息方向發展。儘管整體電子景氣尚未明顯復甦，不過通膨持續降溫，配合年底總統大選，整體台股預料將呈現區間震盪行情，選股上仍以明年有成長性的產業為首選，伺服器、IP、散熱、封裝、高速傳輸、電動車產業都可逢低布局。

安聯投信台股團隊指出，受惠電子權值股回神、中小型股與AI主題表現亮眼，台股過去一周表現強勢，隨盤面資金快速輪動，包括AI、主機板、車用電子、散熱等族群也都有所表現。上半年科技業整體處於庫存調整，基本面上已度過最糟的部分，接下來可望逐漸回升，儘管近期手機等消費仍不如預期，科技產業仍在持續升級進步，今年的資本支出會是關注重點。

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印度股市部分，群益印度中小基金經理人林光佑分析，現階段印度總經狀況良好，製造業PMI指數已連續22個月維持在50榮枯線之上，製造商對於未來景氣的看法，也從3月的相對低點回升，整體經濟仍相當堅韌，通膨也持續降溫，4月通膨續降令印度央行暫停升息舉措。

GST稅收續創新高，印度央行上繳國庫金額高於預期，亦有助政府支出，有助股市表現正向。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230613000296-260208

債市回溫 非投資級債淨流入佳

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美國5月非農就業表現超乎預期，加拿大央行意外升息，市場持續關注聯準會6月升息動向，美國10年期公債殖利率走升，債市漲跌互見。根據美銀引述EPFR最新統計顯示，過去一周主要債市皆迎來資金淨流入，其中以非投資級債淨流入24.7億美元，居主要債市較佳表現。

安聯投信表示，根據過去經驗，聯準會降息時的實質聯邦基準利率水準約落在0.3％及1.95％，若以本次升息高點5.1％推算，通膨需降至3.2％至4.8％，3％是重要觀察點；但美國通膨降幅低於市場預期，根據市場預估，要到第四季可能才會接近3％。因降息機率不高，債市投資重心應擺在收取利息，信用債可提供較具吸引力收益者。但應留意高利率環境將衝擊企業償債能力，故應聚焦在相對高評級的信用債部分。

根據美銀資料指出，投資級債未來三個月的展望下調比例處在歷史低點，評級上調者也高於下調者，信用基本面持續改善；雖然投資級債企業第一季獲利衰退，但幅度已有縮小，同時負債比仍在疫情後的相對低位。

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非投資級債包括美國與歐洲違約率仍在低檔，新興市場、亞洲與拉美等從去年底相對高位有所回落；分析評級較低的C級非投資級債的違約率明顯較BB與B級為大，且有攀升趨勢，布局時仍應以較高評級的B與BB級為主。

凱基AAA至A公司債基金經理人黃鈺民認為，依美國紐約聯邦儲備銀行模型顯示，明年經濟有70.85％機率會步入衰退，且可望降息的預期，有利美債長期表現。建議債券ETF季配息機制方便理財規劃，可趁債券價格走跌逢低進場，挑選債信品質穩健、長天期的投資等級債，違約風險更低，同時長天期債對利率敏感度高，未來利率開始反轉向下，價格反彈空間可望更大。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230613000294-260208

資金回流 科技非投資級債看俏

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全球非投資等級債券基金績效

芝商所FedWatch工具顯示，6月聯準會不升息機率逾8成，舒緩高利率壓力，提振非投資等級債券發行市場信心，今年以來受惠利率周期尾聲及科技產業表現優於預期，科技非投資等級債券漲幅領先其他信用債券，且從3月開始，股債價格走勢已轉為負相關，債券重回資金避險的工具，科技非投資等級債券後市表現可期。

日盛全球創新科技非投資等級債券基金研究團隊表示，科技產業受益於人工智能議題，股價及企業營運表現在第三季趨勢向上，且企業現金流擴增及資本市場籌資的能力提升，不用在高利率的環境下進行債券籌資，違約率相對低於其他產業。基本面穩健及低違約率支撐，待聯準會暫停升息確立後，科技非投等債信用利差具收斂的潛力。

統計今年以來至6月6日止，美國科技非投資等級債指數上漲5.7％，優於全球非投資等級債券指數的4.1％，及美國非投資等級債券指數的4.7％。未來如果波動性增加，收益率和利差更具吸引力，將是適合的買進機會，樂觀看待科技債後續表現。

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台新策略優選總回報非投資等級債券基金經理人李怡慧指出，全球疫後開放，尤其大陸需求回歸正常水準，對歐洲經濟有顯著提振作用，英國、歐洲央行政策符合預期，促使英歐非投資等級債波動度較美國低，表現相對耐震。尤其整體歐州企業財務狀況穩健，利息覆蓋率高，殖利率水準也上揚至多年高位，時序進入第二季債券提前買回活動活絡期間，買回策略獲取溢價的機會增加。

操作上可首選商業模式穩健的發行人，公司依時程執行債券買回，鎖定新發債的機會，同時評估未來二年具有穩定現金收入、資產可出售、有銀行放貸渠道的發行人，相對具有穩定的現金流產業如通訊與醫療保健。至於近年來歐盟委員會為提高效率、減少市場分割，允許寬頻市場擴大規模、整合資源，為今年歐洲通訊業合併開闢道路，進一步增加提前買回債券的投資機會。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230613000291-260208

KPMG學苑講座 祭早鳥優惠

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6月份課講座場次包括：6月13日周二執業會計師吳仲舜主講「IFRS16『租賃』實務會計處理及釋例解析」；6月14日周三副總經理陳俊賓主講「企業轉投資常見議題及實務案例」；6月20日周二執業會計師林棠妮主講「外商稅稅平安：外商稅務風險案例分析及國稅局查核議題」；以及6月30日周五執業會計師洪士剛線上直播主講的「找人不易留才更難-漫談各項留才工具之應用」。

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凡於一周前報名課程，即享有早鳥優惠價，詳細課程內容可至KPMG學苑網站瀏覽及報名https://www.tax.com.tw。洽詢電話：（02）8101－6666分機20602翁小姐、14706吳小姐

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再生醫療新法研討 預見產業榮景

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台灣在新藥研發與學名藥要跟其他國家競爭有其先天上之限制，前衛福部部長暨艾萬霖生技創辦人林奏延6月9日出席「再生醫療新法時代 再生醫療產業的發展」研討會時指出，再生醫療是台灣發展醫療產業重要機會。資誠聯合會計師事務所所長暨聯盟事業執行長周建宏也表示，台灣再生醫療產業是生醫產業未來發展的重要產業之一，配合獨步全球的醫療技術水準與首屈一指的科研能力，結合再生醫療雙法的推行，為台灣醫療領域的未來描繪出無可限量的藍圖。

原訂今年5月由立法院三讀之《再生醫療法》及《再生醫療製劑條例》（合稱再生醫療雙法）草案，廣泛引起產、官、學界各方關注。有鑒於此，由普華商務法律事務所與台灣科技法學會主辦、國立陽明交通大學科技法律學院與台灣外泌體產學聯盟共同舉辦「再生醫療新法時代 再生醫療產業的發展」研討會。周建宏進一步指出，再生醫療不僅在產業內已經形成一股熱潮，更引起社會大眾熱烈討論。藉由此次舉辦再生醫療雙法研討會，除了促進產業與產業，也期盼增進產業之間與社會對於再生醫療的討論。

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普華商務法律事務所合夥律師林金榮在「新法時代再生醫療產業跨國交流的契機與挑戰」演講中，首先介紹全球各地區再生醫療各階段臨床試驗數量、全球再生醫療募資情形，並說明2022年歐美批准上市之再生醫療法、2022 亞太地區開發階段統計，特別聚焦於日本，進一步說明日本已核准上市之17個再生醫療製品、日本再生醫療製品之臨床試驗概況、日本社會保險納保價格等。林金榮於會中說明我國特管辦法開放細胞治療技術、細胞及基因治療產品臨床試驗申請案件數、歷年我國細胞及基因治療產業產值變化等。

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朝陽科大建築系畢展 秀百件設計

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為了展現大學四年的學習成果，朝陽科技大學建築系第28屆畢業設計展於台北松山文創園區盛大開幕展出，今年建築組及室內設計組主題分別為「思敘漫遊」及「未生完生」，共分兩場展出近百件畢業設計作品，涵蓋都市空間重塑、社會議題延伸、自然人文對話、以及住宅、商業、藝文及醫療空間設計領域，多元創作受矚目。

朝陽科大建築系建築組畢籌總召邱宇裼表示，本屆畢業作品更多關注在疫情後商業類建築的轉變，讓建築不單只具備外觀造型美學，同時彰顯設計人對於永續空間之重視。其中，建築系學生作品「瑜笙梄你」以療癒系複合式瑜珈館為主題，沉浸式體驗帶來完全不同的建築氛圍；另外，作品「一旗一會」則探討位於高雄市旗山的糖廠歷史建築，透過特色活動空間的融入，關懷在地歷史文化。

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建築系室設組畢籌總召蔡昕昀亦表示，今年畢業作品規劃在地文化、社會議題、未來趨勢或者新興產業等項目，以及室內空間與建築的連結性、實用性和美學的傳承，想像出未來嶄新的生活空間樣貌，期望透過優秀的畢業設計，讓更多人看見朝陽建築系。其中，建築系室設組學生林柏愷畢業作品「時光寶盒」設計兼具現代化、傳統性、跨領域三者的跨世代組合賣場，顛覆過去商店純粹的販賣性質，強化技藝／記憶與世代情感的傳承，創造別具意義的商業空間，大受好評。

朝陽科大建築系主任郭其綱強調，朝陽建築系培育相當多業界的精英，去年畢業的學生吳宛璇，即以畢業設計作品勇奪美國建築大師獎（AMP） Best of Best殊榮，並獲得教育部2022年鼓勵學生參加藝術與設計類國際競賽計畫50.5萬元獎金。今年畢業的建築系建築組學生呂宛庭、鄭甯妡共同設計之作品「沙漠之花」亦勇奪Volume Zero的建築設計國際競圖（Extreme Habitat 2022 Architecture Competition極端棲息地建築競賽）全球最佳學生獎殊榮，表現十分傑出。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230613000286-260208

竹市SBIR計畫成果豐碩  攜手業者推動在地產業升級轉型

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▲ 111年度新竹市SBIR成果發表，副市長蔡麗清出席頒獎表揚6家績優廠商。(圖/新竹市政府提供)

記者張辰卿/新竹報導

新竹市政府致力協助企業創新升級，8/23日於新竹市文化局演藝廳舉辦「新竹市SBIR成果發表會」，副市長蔡麗清出席頒獎表揚6家績優廠商，肯定企業豐碩研發成果，盼藉此活動拋磚引玉，帶動竹市產業轉型動能。

蔡副市長表示，市長高虹安今年積極向中央爭取創新研發補助，今年共挹注逾2500萬元經費，更於審查時針對「青年創業」申請給予加分優待，藉此鼓勵竹市青年業者們勇敢逐夢，市府也提供單一服務窗口專案辦公室，透過一條龍服務整合地方、中央資源以及創新研發資訊，強化青創研發品質，提升在地中小企業創新研發量能，帶動新竹市整體經濟發展。

▲藉由成果發表會展示業者計畫成果，並拋磚引玉帶動竹市產業創新。(圖/新竹市政府提供)

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產發處長許智堡表示，111年度新竹市地方型SBIR計畫獲補助廠商共有32家，中央補助總額達1,672萬元，引導促成生產及商業化產值增加約9,000萬元、促進投資約6,500萬元、並創造30個就業機會，成果斐然。其中透過SBIR補助成功案例，包含綠環工程技術顧問有限公司針對目標物主體結構提供精密監測系統，有效降低生命財產損失。

此外，讚爾藝術有限公司建構玻璃水晶球模組化平台，在降低成本之餘亦能兼顧品質；啄木科技股份有限公司利用資訊科技成功降低資安報率，大幅減少資安誤報產生之人力需求；蘭芯系統股份有限公司推出遠端節能控制系統，協助農漁民降低建置及營運成本。

產發處表示，市府積極推動產業轉型升級，期待透過科技應用、協助產業轉型，以因應產業脈動，積極輔導香山工業區轉型為「香山精密機械園區」。111年度新竹市SBIR計畫特別針對香山精密智造產業之相關中小企業給予加分，鼓勵香山地區業者申請，透過此次活動展現竹市產業技術涵量升級與服務創新轉型成果。

產發處補充，市府連年辦理SBIR計畫迄今已投入逾2.4億元，協助超過300家在地中小企業投入創新研發，希望藉由新竹市地方型SBIR計畫推動，提供轄內業者源源不絕研發能量，讓創新研發種子埋入竹市各項產業，合力推動在地產業創新轉型，打造專屬新竹市民的「安居科技城」。

今日成果發表會，新竹市工業會理事長莊大毅、元培醫事科技大學創新育成中心主任劉仁筑、國立陽明交通大學產學運籌中心代表蔡淑娟、國立陽明交通大學產學加速器中心經理李采真、新竹市工商發展投資策進會總幹事曹永明、新竹市創新創業協會副理事長蕭瑞宏、工業技術研究院產業服務中心組長莊勝達、張祖琰議員、吳旭豐議員辦公室助理陳孟萱、林彥甫議員辦公室主任陳晏華、蕭志潔議員辦公室助理賴金蘭皆到場共襄盛舉。(新竹市政府廣告)

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竹市SBIR計畫成果豐碩  攜手業者推動在地產業升級轉型

南投與台中、苗栗開發深度旅遊　邀請星馬旅行社前進中台灣踩線

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▲南投縣與台中、苗栗合作，邀請星馬旅行社前進中台灣踩線。(圖/南投縣政府提供)

記者闕玄/南投報導

中台灣區域旅遊以團體戰方式與交通部觀光局駐外辦事處洽談，由南投縣、苗栗縣及臺中市3個縣市共同合作，邀請新加坡及馬來西亞重要的旅行社，於8月20日至8月26日來台踩線，體驗三縣市創新開發的深度遊程。

踩線團計有20位業者代表，於8月23日至24日蒞臨南投縣，縣府觀光處特別與日月潭觀光圈聯盟合作，安排參訪九九峰動物樂園、半山夢工廠、清境高空觀景步道、清境農場、南投藝術旅圖展及台一生態休閒農場等活動與景點。

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縣長許淑華表示，南投是觀光旅遊大縣，隨疫情解封將持續推廣觀光，並透過爭取台灣好行及台灣好玩卡等智慧觀光計畫，讓國內外旅客來南投旅遊更便利。縣府持續透過國內旅展或國際行銷機會，行銷新景點，期望早日協助縣內觀光產業復甦。

觀光處副處長林秀梅並將出席8月23日晚宴介紹行銷南投優質的自然風光以及合歡山暗空公園、鳶峰星空劇場等新景點，希望星馬兩地的遊客能多多來南投旅遊。

觀光處表示，下半年將持續派員前往泰國及日本進行觀光推廣活動，並參加ITF台北國際旅展，主打低碳及永續的旅遊活動主題，邀請大家樂旅南投。下半年度更有一系列主題活動如「日月潭萬人泳渡」、「南投健行節」、「南投露營嘉年華」、「南投世界茶業博覽會」、「南投巧克力咖啡節」、「南投溫泉季」及「南投燈會」等，也會持續強化雙語等國際友善服務，讓更多國際旅客前來南投觀光旅遊。

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