月份: 2023 年 3 月

統計悠遊卡去年共有1,900萬張卡被「嗶」過，悠遊付會員在去年底超越200萬後，目前約207萬，未來悠遊卡也將持續強化悠遊付。

整體來看，現在悠遊卡鎖定三大獲利引擎，包括交通與小額消費的清分服務手續費、卡片銷售、數據產品。

悠遊卡公司指出，五股市場是新北市五股區首座公有零售市場，有別於一般的傳統市場，市場裡空間寬敝、乾淨、明亮，強調一站式購物體驗，生鮮、蔬果、熟食、百貨一應俱全。宏匯廣場是新莊唯一的百貨公司，也是新北最大的百貨賣場，宏匯廣場結合美食、購物、親子同樂等機能。針對五股市場、宏匯廣場都有推出優惠。

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悠遊卡公司強調，除了雙北外，現在於中南部也積極佈點，希望讓悠遊付會員走到哪裡就可以「嗶」到哪裡。今年推出優惠，自2023年1月1日起至3月31日止，只要使用悠遊付月月都能獲回饋，期間每筆扣款皆有2％悠遊付回饋金，無論是消費購物、繳納稅費、嗶乘車搭車、購買1,280元定期票，連自動加值或APP悠遊卡加值機加值悠遊卡也有回饋，每月每戶回饋上限300元，活動期間每戶最高回饋達900元。

此外包括飲料、3C、電商、民宿訂房、百貨業者等，紛紛加碼2％至8％回饋，在指定通路消費，回饋疊加後，回饋比率提高至4％至10％。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230131000261-260208

台新北美收益資產證券化基金經理人李文孝表示，分析美國REITs各次產業展望，5G基地台方面，長期發展佳，獲利與成長均穩定，主要是當規模經濟提高，通訊電塔產業是資本投報率較高的事業。

資料中心部分，儘管科技業進入削減資本支出，市場對資料中心業者前景大幅轉悲觀，但數位化經濟仍將持續推動資料中心長期需求，預估2022年至2026年成長幅度保持10％；旅館業方面，在全球解封下，旅遊與商務活動快速恢復，住房率與每晚房價均持續上升，旅館業獲利迅速恢復，目前產業評價仍在較低水準，未來潛在報酬高。

日盛長照產業收益不動產證券化基金研究團隊表示，受去年資本市場動盪的影響，上市REITs市價大幅修正。回顧2008年全球金融危機及2020年新冠疫情大流行的時候，上市REITs市價同樣產生偏離，但是隨後強勢修復時期便具有超越表現。2021年第二季後高齡住房基本面持續復甦而且不斷強化，高齡住房回歸長期供不應求情境，建議可以善用長照醫療REITs基金來參與成長的契機。

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野村全球不動產證券化基金經理人李雅婷表示，在大部分的不動產子產業的部分，雖然面臨升息以及經濟衰退的挑戰，但是目前需求仍大於供給，投資人在資產配置選擇上將商業房地產視為固定收益資產的替代來源，開發公司的定價能力仍然良好。整體而言，持續看好不動產證券化產品前景。

兆豐新加坡交易所房地產收益基金研究團隊表示，新加坡房地產與物業的出租率升，引導租金上揚機會，激勵新加坡REITs收益機會持續亮眼。近期統計新加坡REITs股利率超過5％，且超越其他成熟國家如美國、澳洲、日本、歐洲等地區，對於偏好收益型資產的投資人來說，新加坡REITs具有投資價值。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230131000260-260208

美國REITs去年跌幅高達27％，僅次2008金融海嘯，法人表示，REITs去年大降主因升息造成評價的下挫，非產業基本面的問題，因此，在去年跌深之深，今年有機會彈升、回歸基本面。

台新北美收益資產證券化基金經理人李文孝指出，Fed會議顯示今年第一季將是升息終點，利率約在5％上下，與市場預期差不多，但是降息的時間點比市場預期還晚，導致目前美國REITs市場整體NAV折價14％，未來一年的本益比約16倍，股利率達4.0％，評價上極具吸引力，美國REITs第一季股市震檔整理後將逐季走揚。

李文孝指出，就美國REITs次產業分析，去年第三季多數產業租金收取與承租狀況依舊不錯，有57％公司獲利優於市場預期，20％低於市場預期，並有58％公司上修全年獲利展望，2022年REITs獲利預估持續上修至14.4％，2023年獲利成長預估則仍有5.7％。

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第一金投信認為，預期歐美央行升息步調放慢，美國消費者信心超出預期值，研判歐美央行上半年維持升息步調，股市評價仍然面臨壓力，不動產證券化資產仍將會反應今年經濟成長動能，近期企業獲利仍然面臨地緣政治風險與通膨壓力而見下修，不過，不動產類股對利率敏感性較高，一旦升息止步、景氣觸底見反彈跡象，投資氣氛將會持續轉趨正向。

儘管市場預計美國聯準會最終利率將在今年第一季度超過5％，但許多數據點已經顯示經濟大幅放緩，包括企業預估盈餘、待售房屋銷售、商業狀況調查和綜合採購經理人指數。路博邁投資團隊也表示，優質房地產投資信託基金具有穩定現金流可以成為抵禦波動的，而且其交易價格相對於股票更有吸引力。

野村全球不動產證券化基金經理人李雅婷強調，在北美地區看好加拿大房產股票，尤其是在住宅、工業以及零售領域。在美國則看好供出租的獨立屋、倉儲、購物中心、旅館及資料中心。歐洲大陸的部份，偏好工業、住宅及部分零售個股。至於亞太地區，在日本偏好以深具吸引力的相對價格買進能提供營收增長及韌性的中型、多元化旅館REITs並挑選一些誓言改善公司治理的REOCs。在香港則是加碼被低估和非必需性零售的多元化公司。澳洲，傾向以零售、工業為主以及部分的多元化公司。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230131000258-260208

去年台股受到國際局勢拖累，加上外資大賣逾兆元，明顯回檔修正逾兩成，今年以來外資對台股呈現買超態勢，新的一年回補行情可期，其中ESG永續經營能力越好的龍頭企業越能吸引外資，今年想一起「碳金」，建議可買進具有ESG及碳金優勢的低碳龍頭台股ETF做為核心存股部位，並適時衛星搭配主動式基金賺取資本利得潛力，更能有效分散投資風險，穩中求勝。

資產管理業者表示，市場上有許多聚焦台股龍頭的市值型ETF，2月將有追蹤台灣指數公司特選台灣ESG低碳50指數的新基金上市，主要是從台股市值前兩百大中，低碳密度企業股價表現相對突出，首選成分股中有訂單能獲利的低碳股，將是國內首檔低碳龍頭ETF，也是首檔迎接ESG碳金商機的台股ETF。

群益台灣ESG低碳50ETF基金經理人洪祥益指出，企業含碳量決定股價含金量，國際淨零碳排趨勢將會左右台灣企業的營運及獲利，因此成分股的ESG永續經營能力將是獲利關鍵，未來ESG永續經營能力越好的企業越能吸引外資。

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外資已經連續三年大舉賣超台股約兩兆元，今年以來回頭買進台股態勢，年後資金歸隊意願提升，在低碳足跡創造台股碳金奇蹟的趨勢下，台股市值前兩百大中，低碳密度企業股價表現相對突出，買台股ETF可參考成分股中有訂單能獲利的低碳股，迎接ESG碳金商機的台股ETF。

國泰投信第二季也即將推出的「國泰台灣領袖50ETF」，即追蹤「MSCI台灣領袖50精選指數」，期望為台股的市值型投資，打造2.0時代的商品。

整體來說，該指數不僅考量企業的獲利情況，在市值代表性的基礎上，也依其低碳轉型應對能力進行權重調整。目前成分股橫跨七大產業，包括資訊技術、金融、工業、原材料、通訊服務、核心消費、非核心消費，隨著資金在不同產業輪動，投資組合都有機會抓住利多，適合作為核心資產、長期布局。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230131000256-260208

台新中國通基金經理人魏永祥表示，第一季美、台進入財報季，企業獲利恐將再度下修，加上總經數據仍不佳，預期台股有回測修正的風險，但在下半年獲利年增率轉正下，後市行情看好，建議可利用第一季的回檔整理逢低布局。看好族群中，以半導體、光電、網通、電子零組件等為主；傳產以塑化、鋼鐵、航太、生技、金融、解封受惠等族群為主。

安聯投信台股團隊指出，下波觀察點將是庫存去化速度及農曆年後訂單是否增溫，將決定台股未來中期走勢。以銀行為獲利主力的金融股，可望因放款利差擴大相對受惠；非金電中，景氣循環股受油價跟運價走低預期，今年獲利明顯下滑，但大陸防疫政策鬆綁後政策是否轉向基礎建設，將是原物料相關類股能否築底回升關鍵。

日盛高科技基金研究團隊分析，縱使今年的景氣展望偏保守，然對股市投資展望則為審慎樂觀。現階段台灣電子股本益比及股價淨值比已因過度修正而具備優異價值，當前本益比水準更類似科技泡沫與金融海嘯時期。全球貨幣緊縮將告終，價值重估題材將為台灣電子股帶來上攻契機。

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華南永昌永昌基金經理人盧彥瑋認為，短線預期台股將是震盪格局，建議優先選擇價值策略基金，並看好永續相關、半導體矽智財、電子紙、生技等產業。

施羅德台灣樂活中小基金經理人葉獻文強調，下半年股市回升來自預期2024年重返成長，因此，震盪雖然不減，但行情可望蹲低走高，彈升行情最可能落在今年下半年，建議投資人低檔承接分批布局，為迎接可能看漲行情做準備。

兆豐台灣產業龍頭存股等權重ETF基金研究團隊預期，最近行政院通過台版晶片法案對半導體產業貢獻助益，加上顯示卡與伺服器產業新產品發表、記憶體產業對於資本支出調降，伴隨阿凡達電影上映激勵VR等相關類股走揚，各類產業存在利多條件，看好今明年台股企業獲利率緩步走揚。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230131000255-260208

觀察成立超過四年且追蹤之指數限定投資等級債的ETF目前共有9檔，其平均配息率已達4.10％，平均ETF價格年化波動度僅為13.26％。

FH新興企業債ETF經理人許忠成表示，債券ETF追蹤指數操作，資訊相對透明，適合投資人於近期布局，同步獲取較高息收及今年潛在的債券價格回升的投資機會。聯準會放慢升息步調，使債券價格逐步止穩反彈，也代表升息近尾聲，市場風險情緒將轉向穩定，預估今年債市大有表現空間，建議可布局投資等級債ETF。

安聯投信海外投資首席許家豪指出，債市可聚焦優質的信用債，因為經過一年修正後，收益率大幅提升、具投資價值，不過隨著景氣衰退的機率攀升，在信用評級上應選挑選相對優質、評級較佳者；在非投資級債市場部分，則是相對偏好美國大於歐洲。

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野村投信認為，今年全球經濟呈軟著陸、微幅衰退的機率較高，但第一季投資人仍在觀察經濟數據表現，在此過渡期間，投資組合建議「債優於股」，以相對穩健的投資級公司債為核心資產，逢低布局成熟市場股票與亞洲股票，待經濟前景較明確後，再逐步提高風險性資產的比重。

第一金投信指出，聯準會升息步伐趨緩，加上對經濟前景看法保守，建議整體投資組合可提高防禦性類股部位，包括受通膨與景氣循影響性較低的公用事業類，此外，亦可布局企業體質相對穩健的高評級債券等，以平衡投資組合風險。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230131000254-260208

市場持續消化陸續公布的企業財報與經濟數據，整體風險情緒偏正向，不過債券市場資金流向分歧。根據最新統計顯示，過去一周包括投資級債與新興市場債皆迎來資金淨流入，非投資級債資金則呈淨流出。

安聯投信表示，過去一周美國10年期公債至利率過去一周則是走勢震盪，單周小幅走紅並收於3.52％。觀察全球主要債券資產表現，在美公債殖利率走升下，政府債券指數多收黑，信用債則是普遍走揚收紅，其中又以與股市連動較大的可轉債，領漲主要債券資產。

安聯美國短年期非投資等級債券基金經理人謝佳伶指出，去年各國央行升息，債券資產整年下跌，其中以新興市場主權債整年走跌逾17％較大，美國短年期非投資級債約4.97％跌幅，為全球主要債市中相對抗跌與穩健者。去年修正下，債券資產殖利率普遍明顯走升，今年來截至1月中，新興市場非投資級債雖在債市中相對較高，不過若將存續期因子加入考量，則可發現美國短年期非投資級債平均每承擔一存續期單位的風險時，可獲得約3.17％的殖利率，高於其他各式主要債券資產。

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謝佳伶認為， 評估2023年市場波動或將持續，較短的存續期因可縮短在債券到期前受到包括公債殖利率波動對價格及其他因子帶來的影響，若可在投資時若聚焦存續期約一至三年、評級較佳（B─BB級）的美國短年期非投資級債，則有望在追求收益的同時，也降低違約機率與利率風險，有望提供相對穩健的固定收益投資選擇之一。

富蘭克林坦伯頓穩定月收益基金經理人愛德華．波克強調，美國通膨壓力已顯現緩解跡象，預期聯準會政策將趨近轉向停止升息並且將維持較長一段時間，相信利率攀揚的走勢已幾乎告一段落，拉長存續期鎖住高殖利率水準將是今年核心策略之一，看好高品質債券投資前景將優於股票，投資級債可望創造雙位數潛在報酬。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230131000252-260208

經濟放緩態勢持續，衰退及違約風險上升，不過，投信法人指出，目前非投資級債券殖利率位於歷史高點，債券評價面具吸引力，今年將有利債券表現。

台新優先順位資產扺押非投資等級債券基金經理人李怡慧表示，在違約率上升的年度，擔保債與無擔保回覆率差距更顯著。在主要央行鷹派升息，衰退及違約風險上升背景下，建議資產配置上採防禦型，債券部位皆為優先或擔保債、避開低評級債券，因應市場大幅波動。密切關注數據落底訊號，伺機增加曝險，鑒於殖利率曲線轉為陡峭，可提升債券部位存續期間。

復華全球債券基金經理人吳易欣指出，因持續緊縮政策壓抑總體經濟表現，隨經濟動能放緩、美國升息步調放慢，研判美國公債殖利率將由高檔逐步回落，也將為債市帶來獲取資本利得的空間。

鑑於經濟動能轉弱，加上目前高品質債券的投資勝率與報酬空間提升，吳易欣建議，可優先納入投資等級債券至投資組合，或布局價格波動度較低的短天期債券，以掌握較高的債券收益機會並平衡波動風險。

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野村投信固定收益部主管謝芝朕分析，今年通膨可望大幅走低，聯準會將停止升息，債券市場前景趨向樂觀。

野村投信固定收益部主管謝芝朕表示，美國聯邦基準利率預估將在6月達到5％的高點，但市場開始陸續反映債市利多因素，美國10年期公債殖利率去年10月來到4.24％，應該就是這波段的高點。無論是從殖利率或是利差來看，信用債券的投資吸引力極佳，其中最看好投資級公司債。

富蘭克林投顧資深副總經理羅尤美強調，今年上半年金融市場將呈現經濟收縮至尋求落底、通膨放緩但仍高於2％、進入升息末段的情境，大環境將上演「債優於股」主調。

第一金投信指出，聯準會升息步伐趨緩，加上對經濟前景看法保守，建議整體投資組合可提高防禦性類股部位，包括受通膨與景氣循影響性較低的公用事業類，此外，亦可布局企業體質相對穩健的高評級債券等，以平衡投資組合風險。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230131000250-260208

美國最新經濟數據使市場對經濟軟著陸希望上升、部分企業財報表現正向，市場情緒轉佳，股市迎來資金流入。回顧過去一周資金流向，除歐非中東地區股市資金呈微幅淨流出外，全球其餘地區股市普遍迎來資金淨流入。

安聯投信表示，美股進入財報密集公布的季節，雖至今公布之成果好壞參半，不過包括美國第四季GDP成果較預期為佳、加上對聯準會升息預期的放緩，市場風險情緒有所改善，美股雖在過去一周內有所震盪，但表現整體正向，四大指數單周全數收紅，其中又以科技成長股為主的納斯達克和費城半導體表現較佳、繳出4％至5％的漲幅；其餘主要市場如道瓊歐洲600、亞股主要指數及MSCI新興市場等也大多收紅，股市整體情緒正向。

安聯收益成長多重資產基金經理人謝佳伶表示，2022年市場主要不確定性來自通膨及聯準會政策，評估2023年的不確定性則將來自於對經濟成長的擔憂與企業獲利狀況等。

隨著利率已接近終端利率，評估其對市場的負面影響多已消化；在通膨部分則已連續五個月下降，由2022年高點的9.1下滑至2022年11月的7.1％，市場預期2023年通膨也將持續降溫，但是否可迅速降至聯準會目標的2％，則仍有待觀察。

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展望後市，謝佳伶建議，可藉由包含美國股票、可轉債及非投資級債等組成多重資產，以持續的監控、調整及平衡投資組合達成平均的配置，並透過分散的投組及多元的收益，掌握長期的投資機會。

富蘭克林證券投顧建議，採取靈活配置的美國平衡型基金為核心，股票部分可以較不受景氣循環影響的基礎建設、公用事業產業及美國股利成長型股票基金，並透過大額定期定額策略參與生技及科技產業創新商機，而中國經濟重啟及三月兩會題材有利中國及新興亞股春季躁動行情，積極者可分批進場。因應景氣下行風險及債券殖利率墊高後的收益機會，依照個人風險屬性增持適合的債券型基金，首選側重高評級債的精選收益複合債或全球債券型基金。

PGIM Jennison全球股票機會基金產品經理葉家榮強調，根據Fedwatch工具顯示，FOMC升息1碼機率高達95％以上，帶動美國公債殖利率自年初以來緩步走低，上半年目前預估僅升息2碼至4.75％至5％區間；從利率期貨價格顯示，本輪緊縮週期利率最終將在4.97％左右見頂，時間可能落在2023年年中。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230131000248-260208

勞動部勞動力發展署桃竹苗分署為服務55歲以上銀髮族就業需求，於新竹縣竹北市成立「桃竹苗區銀髮人才資源中心」，112年1月展開試營運，並將於第二季正式開幕，提供55歲以上銀髮族職涯諮詢服務、銀髮勞動相關議題講座、銀髮就業促進課程及企業輔導服務等各項措施，協助中高齡在職者穩定就業、銀髮失業者與退休者再創職涯第二春。

桃竹苗區銀髮人才資源中心於（1月17日）首次舉辦「銀髮專業力，就業好給力」的講座，首場邀請財團法人錸德文教基金會的主任張玉環及前行政院勞工委員會職業訓練局副局長郭振昌，分享中高齡就業最新趨勢及如何提供銀髮族安全友善的職場，向民眾宣導中高齡就業的價值。

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銀髮人才資源中心於一樓空間規劃就業、職訓及創業資訊查詢區，提供職涯諮詢測驗及專業職涯諮詢服務，還有主題業務、青銀共創及職務再設計展示，民眾可透過銀髮中心瞭解各種就業資源，透過多元管道進入勞動市場；二樓空間設有活動教室，將用於舉辦銀髮人才運用相關講座及辦理小型徵才活動，鼓勵中高齡及高齡者重返職場，提升就業技能。在企業服務部分，銀髮人才資源中心提供企業進廠服務，鼓勵企業雇用銀髮族，並輔導企業改善內部作業流程等服務，營造適合銀髮人才就業的環境，盼望推動良好的職場環境。

桃竹苗區銀髮人才資源中心將於今年第二季正式開幕，目前已在試營運中，歡迎企業及民眾多利用勞動部資源，想進一步了解中高齡及高齡者就業及訓練措施者，可上桃竹苗分署網站（thmr.wda.gov.tw）或洽詢桃竹苗區銀髮人才資源中心（縣政六路18號）亦可電洽（03）558-3456。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230131000243-260208