運用信託機制跟詐騙者說「不」

臺灣企銀助資產妥善規劃,以信託延續家人的愛

許多民眾可能認為,自己年紀尚未年長到需要將財產交付信託,但實際上信託並非只侷限高齡者為了保障老年生活而辦理。臺灣企銀指出,例如透過信託機制,銀行可協助委託人將資產妥善規劃,並用來照顧父母、配偶、小孩等家人,預防資產遭到詐騙或不當挪用。

林女士因配偶早逝,自己獨立扶養2個尚未成年的孩子,後來林女士因病住院,深知自己時日不多,也擔心小孩繼承遺產後無法妥善運用,萌生為自己辦理金錢信託念頭,可惜的是在規劃過程中林女士不幸病逝。臺灣企銀積極協助林女士的家人辦理金錢信託,由信託專戶按月給付小孩生活費、教育費等,並由林女士的母親擔任信託監察人,監督信託事務執行,保障小孩不至於面臨無人照顧的困境,更能延續家人的愛。

針對此類型的「自益」信託,臺灣企銀也建議,找尋合適的信託監察人或由公正第三方擔任相當重要,更能確保權益。如委託人失智、失能或無法行使權利時,信託監察人就能發揮關鍵的監督角色,確保銀行履行合約、專款專用。因此不論是長者、單身族、頂客族、身障者等,一般民眾幾乎都能利用信託,避免財產遭受詐騙或遇上爭產等事件,讓生活受到妥善照護。

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臺灣企銀長期深耕安養信託業務,透過推廣信託機制,擔任起客戶的溫暖守護者,近期榮獲金管會舉辦「信託業推動信託2.0計畫評鑑第1期-安養信託獎」績效優良銀行,再加上先前已連續五年獲評「信託業辦理高齡者及身心障礙者財產信託評鑑」績效優良銀行,更連續三年獲「AREA亞洲企業社會責任獎-社會公益發展獎」殊榮。

除了安養信託業務,臺灣企銀亦持續關注臺灣房屋老化問題,對於民眾的住宅安全相當重視,以具體行動協助危險老舊建築與都市更新之推動。臺灣企銀從本業出發,提供有危老重建的需求者專業輔導、融資、信託等諮詢,再透過客製化融資規劃及信託設計,給予整合性服務建議。臺灣企銀強調,未來會持續整合內部資源,規劃全方位信託產品及創新金融服務,以貼近客戶需求的角度出發,守護客戶資產,讓家人的愛綿延不斷。

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氣候新解方論壇:氣候金融及自然為本解方成為焦點

國際氣候發展智庫ICDI與美國在台協會AIT、美國創新中心AIC、國泰金控、國立臺灣大學生物多樣性研究中心、松山文創園區於上周末8月21日共同舉辦「2022臺灣氣候行動系列專題演講 feat. 氣候新解方論壇」,吸引現場爆滿及線上觀眾參與,共同從氣候金融、政策、科學到青年培力四大面向提出未來淨零新解方,會中國際氣候發展智庫也正式宣布成立「自然為本解方中心 Nature Based Solutions Center, NBSC」,獲得高度關注。

國泰金控投資長程淑芬分享「用投融資手段展現氣候影響力」,展現集團重視社會與環境永續,在氣候行動亦受國際肯定。集團視煤炭產業為「擱淺資產」,納入投資敏感性產業控管,引導高碳排企業轉型,並發掘機會,進行相關減緩風險的投資,承諾2050年集團將達成淨零碳排,程投資長也呼籲企業 ”不只是做 Best in the World,更應做 Best for the World”。

行政院能源辦副執行長林子倫於會中提到,從減碳、低碳到淨零,需要跨領域的合作找到新的解方邁向2050,特別是現在從金融角色切入關鍵核心。中央氣象局副局長程家平提到氣候意識在未來各領域主流化的重要性,並從技術、工具、公私夥伴關係來落實。台灣再生能源推動聯盟副理事長張雅惇表示企業的解方不只有政策解方,更要規模化(Scale up)、模組化、區域化(在地化)。

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在科學新解方研討中,臺大生物多樣性研究中心主任邱祈榮強調ICDI設立「自然為本解方中心NBSC」的重點,包括協助企業進行森林碳匯、自然相關財務揭露TNFD、藍碳等新的方案規劃,將為國內企業界找出新的方向。中原大學教授王玉純分享氣候與健康的重要性,強調健康能提升福祉的感受度。地球健康,人才會健康。中山大學海洋環境與工程系教授陸曉筠提出台灣缺乏空間資訊,應強化LI (Location Intelligence)的空間運用,充分展現空間價值。與會的台灣青年氣候聯盟理事長張寒瑋表示青年是最受影響的族群,青年更要以小行動促進總體氣候影響力。立委洪申翰法案助理黃品涵表示群眾力量對跨領域政策倡議與推動相當重要,在資訊多、速度快的環境下,青年世代更需要耐心與平穩來推動氣候淨零。

今年第二屆臺灣氣候行動博覽會將於10月7至9日在松山文創園區2號至4號倉庫盛大展開,由國泰金控共同主辦,並有美國在台協會持續支持。展會被視為台灣的COP會議,今年將聚焦在調適(Adaptation)、去碳(Decarbon)及教育培力(Education)等三大議題主軸,冀望讓所有氣候行動夥伴都能一起學習、成長、得到啟發,也為今年埃及所舉辦的COP27暖身。

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全球股基金 寵物、永續主題熱

過去三個月,根據理柏資訊顯示,環球股票基金前30強不但繳出逾7%表現,在主題上也涵蓋多種主題,包括:顛覆式創新、全球機會、永續、再生能源與寵物新經濟等,相當多元。

法人表示,很多投資機會都是來自生活長期主題持續翻新與社會結構改變。以寵物主題為例,寵物指數與美國公債、拉美市場、能源及東南亞等領域相關性低,可適度納入投組,強化分散效果,提高多樣性及投資效率。

從投資趨勢來看,近年來主題式投資的抬頭也凸顯策略不再侷限於特定產業或區域,跨產業趨勢等主題式基金,更有助於掌握各類顛覆式創新所帶來的各種輪動機會。

以寵物經濟為例,近十年來寵物經濟規模持續穩步向上,周邊產業商機也成為人口結構改變及後疫情下的另一個亮點。回頭去看寵物經濟發展的脈絡,在寵物經濟背後的長期驅動力,主要是有銀髮族、千禧世代及新興市場飼主和寵物市場的影響力。受惠於全球人口結構、寵物與飼主的關係愈趨親密,加上疫情後、生活作息改變的推波助瀾,飼主對於寵物的支出金額日益上升。

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法人表示,在這股趨勢抬頭下,與寵物商機息息相關的,包括核心消費中的家用商品及食物;醫療健護如寵物相關的醫療服務、製藥及醫療設備;非必須消費中的線上零售;金融相關的寵物保險等,都是寵物新經濟可以投資的範疇。

隨寵物逐步躍升為家庭的一份子,且無論經濟狀況如何,寵物仍都需日常食品、醫療保健和保險,加上核心消費較少受景氣影響,布局領域亦跨越跨多種產業,更有機會參與更多新興產業成長機會及併購,亦可因應循環性通膨壓力、掌握長線增值潛力。

富蘭克林證券投顧表示,美國面臨高通膨、貨幣政策緊縮及經濟成長放緩的環境,整體基本面不確定性仍高,建議投資布局攻守兼備,以採取靈活配置策略的美國價值平衡型基金為核心,股票投資建議採取分批加碼及定期定額策略介入,看好基礎建設及公用事業產業兼具抗景氣循環和政策做多利基,科技和生技產業型基金短線波動仍大但長期創新趨勢正向,維持定期定額策略。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20220831000282-260208

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擁三大優勢 星國REITs抗通膨

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全球主要央行升息、需求下修、地緣政治風險上升與潛在的通膨問題等,對於風險性資產造成不小的影響,全球股市今年以來出現明顯的拉回。在此環境下,REITs能對抗通膨的能力,再度受到市場關注。

法人表示,新加坡REITs的每單位可分配收益持續成長,且房市基本面有支撐性,評價面也具吸引力,在目前環境下,值得投資人布局。

大華銀新加坡房地產收益基金經理人陳晞倫表示,就總經面來看,最新的FOMC會議紀錄指出升息目標不變,顯見通膨預期因原物料價格回跌,而有降溫的趨勢,也使得市場對聯準會的政策解讀為不會推出更加鷹派的作為,但整體通膨壓力緩解仍需時間。

房市的基本面因實質供需而具備下檔支撐。再就評價面來看,新加坡REITs目前利差水準雖落於五年平均之下,但與其他區域REITS利差相比,評價明顯有相對高的吸引力,因此在全球市場中,相對看好新加坡REITs。

陳晞倫指出,新加坡REITs的租金收益維持正成長,評價水準健康,因此是亞洲區的布局首選。目前預估新加坡REITs未來兩年的每單位收益成長率可望維持在5%左右,這樣的穩定成長可提供下檔保護,加上現金流支撐的穩定股息收益率,還有價值面的上升潛力,都使得新加坡REITs的總報酬值得期待。

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就政策面觀察,新加坡政策持續往恢復至疫情前的狀態邁進,後疫情時代的復甦將持續帶動租金收益的增加,以及REITs出租率的回升。

今年的實質利率因為美國聯準會升息而走高,但市場對未來的利率預期已獲得控制,預期新加坡貨幣政策方向也會與美國同步,但幅度可能較低。

從亞太區來看,日本、澳洲REITS的較高的評價水準的限縮其吸引力。新加坡REITS在利差與下檔風險的考量中明顯具備競爭優勢。

群益道瓊美國地產ETF(00714)經理人李鈺涵表示,房地產因具有保值性與抗通膨效果,在整體大環境不確定性猶存下,相對較具備投資價值,其中REITs又具有穩定收益的習性,可做為資產配置的一環,以對抗市場波動,表現仍不看淡。

美國地產次產業方面,基於熱門地區仍處在住房供不應求的狀態,有助於住宅類型的房地產維持熱度;數據中心則在雲端資料儲存需求增長下,相關REITs成長性看好,而在5G與網路蓬勃發展下,電信業者增設基地台需求提升,也令相關REITs成長性可期。

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基建基金 基本面有撐

美國7月CPI下滑高於市場預估,市場資金持續回流風險性資產,今年來前三大資金流入的產業為醫療保健、必需性消費、公用事業。其中,公用事業、基礎建設持續看好。

合庫全球核心基礎建設收益基金投資團隊表示,近期美國通過通膨削減法案,預計未來十年將增加近3.5兆美元的新能源供應基礎建設投資。

而再看自2020年新冠疫情爆發以來,全球投入至少超過10兆美元的紓困,其中超過3成與基礎建設相關,顯示在政府推動的政策投資上,基礎建設是重要的項目,基本面有撐。

且基礎建設類股因是民生必需產業,有穩定營運現金流,因此股利相對穩定,兼具隨漲抗跌特性,是進可攻、退可守的投資優選。

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基礎建設除了傳統的鐵公路、自來水、天然氣、電力等經濟型基建外,也包括如醫院、長照中心、學校、社會住宅等社會型基建,以及電子支付、數據中心、礦業特許權等演進型基建,囊括政府政策的支持,以及經濟的需求與趨勢,使得這些產業商機可期。

野村全球基礎建設大未來基金經理人高君逸表示,在通膨高漲及借貸成本上升環境,企業能否順利將成本轉嫁,攸關其獲利表現,傳統基礎建設類股向來易於將成本轉嫁予消費者,因此在目前通膨高漲的年代,其財務表現也可望相對穩定。

美盛基礎建設價值基金經理人尼克.蘭利表示,在基礎建設支出支持下,預估今年公用事業產業平均獲利及股利以年率約5%~6%增長,部分成長較快的公司可望實現7%~8%的增長。而通膨削減法案更進一步展現美國在氣候變遷議題上扮演全球領導者的企圖心。

華南永昌實質豐收組合基金經理人申暉弘指出,建議可趁勢布局實質資產,如REITs、基建、公共事業,打造長遠現金流。且根據資料顯示,在通膨升溫期間,實質資產類型相對抗跌,且因為有穩定現金流的挹注,價格表現也比其他類型資產為佳。

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Q4升息有望趨緩 有利REITs反攻

REITs產業負債比來到歷史低點,升息對REITs影響已不如過往,法人指出,預期第四季聯準會積極升息動能將趨緩,有利REITs展開反攻。

路博邁投資也表示,REITs具有些特性,在經濟成長活絡的環境,房地產常可締造良好表現;在經濟成長下行的環境,房地產具防禦性;而在物價飆漲的環境,房地產可抗通膨。因此,若投資人擔心經濟成長趨緩、通膨居高不下及可能伴隨而來的龐大不確定性,基於各項特性,將使得REITs更顯吸引力。

元大全球不動產證券化基金研究團隊表示,目前全球REITs殖利率仍有3.9%的水準,受疫情影響的部分行業如零售、辦公室等,普遍的股利發放率皆低於長期平均。

預期未來將陸續恢復股利配發政策,也是REITs市場的利多,以長期投資角度而言,評價上升空間值得市場期待。

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REITs市場的中長期趨勢雖未改變,相對高通膨的環境將維持更長一段時間,加上疫後復甦題材仍未完全發酵,都將持續推動不動產資產價格上揚的表現。

台新北美收益資產證券化基金經理人李文孝同樣表示,雖然股市表現仍受到升息所干擾,但估計第三季通膨見高機率大,因大宗商品已高檔回落超過10%,實體面物價遞延一季左右,而且在過去十年內,REITs在歷經去槓桿與資本累積下,整體財務體質更為強勁,REITs產業負債比亦來到歷史低點,升息對REITs影響已不如過往。

法人認為,第四季聯準會積極升息動能將趨緩,有利REITs展開反攻,建議逢低分批布局美國REITs。

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為扶植優質新創團隊發展,資誠與櫃買中心、經濟部中小企業處亞灣新創園於開展首日舉辦「創新創蛻變關鍵:資本市場募資與企業合作」研討會,多元分享涵蓋新創籌資管道全攻略、南臺灣新創聚落發展概況、創櫃板申請介紹與輔導資源、創新加速器育成計畫等關鍵議題,從資本市場到資源鏈結,成功吸引多家新創團隊代表到場交流。

資誠聯合會計師事務所審計服務會計師廖阿甚開場致詞表示,新創企業在草創時期面臨各式營運挑戰,資誠長期耕耘產業,已成功扶植多家中小企業走入資本市場,從企業設立到穩健營運階段,資誠皆可以提供不同的專業資源與顧問輔導服務。希望透過研討會交流產業新知,並促成資源鏈結與合作機會,藉此拓展臺灣新創圈格局與接軌資本市場。

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證券櫃檯買賣中心新創發展部經理陳麗清表示,臺灣市場長期聚積科技發展優勢,更為創新產業發展重要基地。櫃買中心長期致力於扶植中小企業,並已輔導多家新創團隊登錄創櫃,截至今年7月底,已有23家創櫃板公司成功轉公開發行。

陳麗清提到,企業登錄創櫃板具備多元優勢且完全免費,新創團隊除可享有目前多達71個推薦單位的公設聯合輔導資源,亦具備免辦公開行籌資成本低、享有稅務優惠、擴大經營規模、提升公司知名度、吸引更多合作契機。櫃買中心亦積極辦理海內外參展、商機媒合會、經營管理課程,提供一對一專屬法律諮詢、會計師輔導內控制度等輔導資源,協助新創團隊進入櫃買市場。

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上半年營收年減16.6% 海底撈 計劃重啟關停門市

港股上市的連鎖火鍋品牌海底撈30日晚間公布,2022年上半年營收年減16.6%至人民幣(下同)167.6億元。受到「啄木鳥計畫」關閉部分門市等因素影響,業績由盈轉虧,上半年淨虧損2.66億元,2021年同期淨利為9,453萬元。

海底撈8月31日股價收漲6.5%至18.6港元,近一個月股價累計上漲16.1%。

中國商報報導,2021年11月,海底撈宣布啟動「啄木鳥計畫」,該計畫中的部分門市將暫時休整、擇機重開,休整周期最長不超過兩年。

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海底撈財報顯示,業績由盈轉虧有兩大原因:一、受到「啄木鳥計畫」下部分門市關閉及2022年上半年疫情的影響,期內處置長期資產的一次性損失、減值損失等合計約3.07億元。二、大陸3月至5月疫情復燃,若干餐廳在一段時間內停業或暫停內用,但仍有固定支出及員工成本產生。

隨著疫情逐漸好轉,6月以來餐廳經營表現逐月明顯好轉,同時內部「啄木鳥計畫」取得成效,該公司計畫擇機啟動「硬骨頭」門市計畫,目前在考慮重新啟動開業可能性的門市為「啄木鳥計畫」下關停的部分門市。

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降低對中關稅 拜登左右為難

歷經數月研議,美國對中關稅政策走向仍未有定論,主張降低部分關稅的美國商務部長雷蒙多(Gina Raimondo)表示,美國總統拜登尚未決定,是否降低中國進口商品的高額關稅,正權衡關稅政策對美國通膨和勞工問題的潛在影響。

華爾街日報報導,拜登政府過去幾個月內,持續討論降低對中關稅的可能性,以雷蒙多和美國財長葉倫(Janet Yellen)為首的官員認為,有限度的削減關稅,將使自中國進口商品的美國企業和消費者獲益。

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雷蒙多指出,已向拜登多次簡報,但對於是否降低對中關稅、具體實施細節以及所涉及產品,拜登尚未有定論。雷蒙多說:「拜登正權衡削減關稅為美國通膨帶來的好處,以及可能對勞工造成的傷害,且非常認真地對待此事。」

此前傳出的消息說,拜登最早將於7月公布關稅政策走向,擬優先降低自行車和服裝等對美中經濟競爭不具戰略意義的消費品關稅。然而,由於美國眾議院議長裴洛西(Nancy Pelosi)訪台,引發中美對台海緊張局勢升溫,牽動美國內部對於中美貿易戰的討論愈加複雜。報導引述消息人士透露,目前拜登已研擬出多種方案,包括降低消費品關稅,同時啟動新程序,以允許進口商申請豁免徵稅。另研議根據「貿易法」,針對中國保護國內戰略產業的補貼措施和國營企業發起新調查,且不排除設定新關稅。

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李克強:穩經濟政策細則9月上旬應出盡出

受疫情封控、房市低迷、消費不振等因素衝擊,大陸上半年經濟表現疲弱,8月份四川限電更令情況雪上加霜。大陸國務院總理李克強31日主持召開國務院常務會議要求,穩經濟接續政策細則9月上旬應出盡出,改善經商環境與減輕企業負擔,並刺激民間投資,促進汽車等大宗消費。

今年第二季的大陸經濟,受到上海封城衝擊,GDP年增率僅0.4%,拖累上半年GDP年增為2.5%,與官方預設的全年經濟增速5.5%差距甚大。儘管大陸政府誓言下半年要全力拚經濟,但7、8月間受到高溫乾旱、四川限電的影響,7月份大陸製造業PMI意外萎縮至49,8月31日剛公布的8月製造業PMI僅為49.4,連續兩個月處於50以下收縮區內,顯示大陸第三季經濟不容樂觀。

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想出售未上市股票,該如何選擇有利時機?

未上市股票中又分為兩種,一種是「已公開發行」,另一種是「未公開發行」。

李克強31日主持召開國常會,聽取穩住經濟大盤督導和服務工作匯報,部署充分釋放政策效能加快擴大有效需求。會議要求,進一步優化經商環境、降低制度性交易成本的措施,持續為市場主體減負激發活力。

會議指出,要用「放管服」改革辦法再推進穩經濟一籃子政策發揮效能,接續政策細則9月上旬應出盡出,著力擴大有效需求,鞏固經濟恢復基礎。

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想知道為什麼這麼多人投資未上市櫃股票嗎?

未上市股票,又稱為報備股票,泛指不是在集中(上市)或店頭(上櫃)市場掛牌交易的股票。